同志们，青年朋友们：

大家下午好。

选在今天开这个座谈会，金融监管支局的会议室不大，年轻人坐在一起，气氛很热烈。今天请大家来，不念稿子，不讲套话，围绕岗位上的真实感受，聊些干货。2026年是“十五五”规划开局之年，金融监管体制改革也进入深水区，在座各位多数身处一线，对市场问题、监管痛点，体会和感悟最直接。借此机会，结合日常观察和一些不太成熟的想法，和大家交流几点看法。

一、把准一个“势”字，在深刻洞察变局中稳住心神

金融工作是跟不确定性打交道，看懂“势”至关重要。当前形势的复杂性，青年干部有知识、有锐气，但如果看不清大势，力气就使不到点子上，甚至可能南辕北辙。

（一）清醒认识宏观环境之变。 大家最近处理一些民营企业融资难、融资贵的投诉，应该都有感触，这不是单纯的信贷政策问题。需求收缩、供给冲击、预期转弱，三重压力在我县经济层面体现得尤为具体。县里做出口家具的几家企业，去年四季度以来，订单下滑了近两成，这种压力必然会向金融体系传导。这就提示我们，干监管眼不能只盯着报表上的不良率。日常看数据，比如月末存贷款波动、表外业务异动，脑子里要想着背后是成百上千家中小微企业的生死、是老百姓就业和钱袋子。一是要穿透数据看实体，不能看到一笔贷款展期就简单定性为掩盖风险，多去了解企业到底是暂时性流动性困难，还是行业性萎缩。二是要防范外部风险输入，沿海地区部分产能正向中西部转移，接得住是机遇，但若跟进的服务和监管不到位，就容易埋下风险隐患。三是要盯住政策传导的堵点，上面出台的结构性货币政策工具，在县域层面落地时，有时存在“看得见、吃不着”的情况，青年人要主动调研，摸清梗阻在哪。

（二）精准把握金融改革之势。“十五五”改革的重头戏，肯定包括地方金融监管体制的进一步理顺。这段时间，大家可能也听到一些议论，比如关于县级层面监管权限的重新划分，有些同志心里难免会有些波动，甚至产生观望情绪。说实话，改革必然带来不确定性，这种感受是人之常情。但事物总有两面，变革期也意味着更多施展空间。就拿咱们支局刚承接的那几项职能来说，小额贷款公司、融资担保公司的部分监管事权下放，一开始有人觉得是“接包袱”，工作量和责任都增加了。但反过来想，我们离这些小机构最近，能最早发现苗头性风险，这就是我们的独特优势。一是不必妄自菲薄，大机关的同志管宏观，我们管微观“毛细血管”，大家离风险源头最近，第一时间摸清情况的精准度，对守护一方金融平安很关键。二是要主动适应科技监管的新要求，现在检查不能只靠翻账本，要用好非现场监管系统，对异常流水、关联交易的识别，青年人要成为行家里手。三是随着风险处置机制常态化，将来县域层面“灰犀牛”“黑天鹅”事件的应对，更多要靠制度而非运动式检查，青年人要注重在实务中提炼规律，把个案处置升华为流程优化。

（三）深刻体察县域发展态势。 这几年，外面世界的喧嚣总会通过各种渠道传到县里，应该说，选择留在或来到基层金融岗位的年轻人，或多或少都有过比较和权衡。县城的节奏相对慢一些，但金融风险在县域的形态有时更隐蔽。比如说，打着“乡村振兴”“数字金融”旗号的非法集资，去年咱们处置的那起“惠农贷”骗局，受害的多是留守老人。这种骗局，往往在城市里已被玩过几轮，改换门庭后下沉到县域，隐蔽性、欺骗性更强。农村中小金融机构改革化险虽然取得进展，但公司治理失灵、内部人控制的问题，根除并不容易。这些是挑战，也是时代的考题。一是扎根县域不等于“守摊子”，要练就一双识别“伪创新”的火眼金睛，对承诺超高回报、拉人头返利的模式，要保持高度警惕。二是不要觉得日常的报表审核、投诉处理是杂务，市场监管的敏锐感，正是在这些日复一日的枯燥比对中慢慢养成的。三是我们单位年轻人每年写的调研报告，有几篇关于农村承包土地经营权抵押贷款落地障碍的分析，数据扎实，能看出不少真问题，这样的研究要继续鼓励。

二、锤炼一个“实”字，在化解矛盾推动发展中增长才干

看清“势”，是为了更好地“干”。青年干部不缺书本知识，缺的往往是处理复杂局面的实战经验。金融监管的功夫，终究要用在解决一个个具体问题上。

（一）实实在在服务实体经济。 金融服务实体经济，这是个老命题，但在县域层面有很现实的意义。我了解到，有些青年同志在走访小微企业时，听到不少抱怨，说银行贷款不仅要抵押，有时还附加存款、买理财产品的条件，企业综合融资成本不低。这些问题很实在。我们监管若只在会场里喊“降低融资成本”，不出实招，就成了形式主义。一是要敢于对金融机构的不合理收费、捆绑销售行为说不。去年综合业务股处理的那几笔投诉，虽然金额不大，但给机构传导的压力很清晰。二是要推动银企信息对接更顺畅，我们县搭建的那个公共信用信息平台，初期数据归集不完整，使用率也一般，能不能再努把力，联合发改委等部门，把企业水电气、纳税、社保数据用得更充分？三是探索差别化监管考核，对扎根县域、支农支小成效显著的法人机构，在不良容忍度、监管评级等方面，要在权限范围内给予务实考量，激励它们敢贷、愿贷。

（二）实实在在地识别与化解风险。 金融监管说到底是和风险赛跑。记得一位年轻同事发现XX家村镇银行一笔大额贷款“借新还旧”的操作过于频繁，资金用途也存疑，虽然企业属于县里重点招商项目，压力可想而知，但他坚持按程序上报，最终穿透发现实际是关联企业挪用。这个例子，我一直记得。金融风险，等它膨胀了再处理，代价太大。一是早发现靠的是责任心，异动的资金流水、频繁变更的账户信息、不正常的股权代持，都可能藏着隐患，做日常监管，要对自己审查的每份材料、每组数据打起十二分精神。二是处置风险不能单打独斗，要善于运用金融委办公室地方协调机制，一旦发现涉嫌非法金融活动的线索，要与公安、市场监管、网信等部门实现信息快速共享，把风险消灭在萌芽状态。三是还要注意处理好发展与稳定的关系，对出现暂时困难但主业尚可的企业，不能简单抽贷、断贷，要用好债委会机制，按照市场化、法治化原则，一企一策，帮助企业稳住现金流。